‌

    Политика противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) Pingwin Casino

    Версия 1.0 Дата вступления в силу: 20 мая 2025 года

    1. Цель и принципы

    1.1 Настоящая Политика устанавливает систему мер для предотвращения использования продуктов и услуг Pingwin Casino для отмывания денег, финансирования терроризма, нарушения санкций и других незаконных действий.

    1.2 Настоящая Политика основана на:

    • Рекомендациях FATF (включая Правило путешествия для виртуальных активов);
    • Положениях AML/CFT Кюрасао 2016 года;
    • Лицензии Кюрасао OGL/2024/995/0478;
    • Общем регламенте по защите данных ЕС (GDPR) и национальных регуляциях.

    1.3 Компания применяет риск-ориентированный подход (RBA): глубина проверки и мониторинга прямо пропорциональна выявленному уровню риска клиента, продукта, канала и юрисдикции.

    2. Сфера применения

    2.1 Настоящая Политика является обязательной для всех сотрудников, менеджеров, агентов, поставщиков услуг и клиентов Pingwin Casino.

    2.2 Она охватывает все игровые продукты (онлайн-казино, спортивные ставки, криптовалютные транзакции), каналы (веб, мобильные приложения, API) и валюты (фиат, виртуальные активы).

    3. Определения

    • ML/TF — действия, направленные на легализацию преступных доходов и финансирование терроризма.
    • Клиент — физическое лицо, которое создает учетную запись на платформе. Юридические лица не обслуживаются.
    • PEP — Политически значимое лицо.
    • CDD/EDD — базовые и расширенные процедуры надлежащей проверки клиентов.
    • STR — Отчет о подозрительной транзакции в уполномоченный орган (FIU).

    4. Корпоративное управление

    4.1 Совет директоров утверждает Политику, ключевые показатели эффективности AML и получает ежеквартальные отчеты.

    4.2 Главный специалист по комплаенсу (CCO):

    • несет персональную ответственность за внедрение и обновление программы AML/CFT;
    • организует оценку рисков, расследования, отчетность и взаимодействие с FIU;
    • ежегодно инициирует независимый внешний аудит.

    4.3 Компания управляет Центром интеграции (AML + противодействие мошенничеству + кибербезопасность) для обмена логами и реагирования в реальном времени.

    5. Оценка рисков на уровне предприятия (EWRA)

    5.1 Проводится не менее ежегодно или при изменении бизнес-модели.

    5.2 Оцениваются:

    Категория Примеры факторов
    Клиент "Юрисдикция, статус PEP, репутация криптовалют, источник средств"
    Продукт "Фиат, USDT/TRC-20, бонусные схемы"
    Канал "Веб-доступ, API, кошельки третьих сторон, анонимайзеры"
    География "Страны с высоким риском FATF, санкционированные территории"

    5.3 Результаты документируются, утверждаются Советом директоров и интегрируются в правила CDD/мониторинга.

    6. Программа "Знай своего клиента" (KYC/CIP)

    6.1 Базовая CDD (Низкий/Средний риск):

    • Полное имя, дата рождения, адрес, национальность, электронная почта, отпечаток IP/устройства;
    • документ, удостоверяющий личность + проверка Liveness/Selfie;
    • проверка возраста ≥ 18 лет;
    • скрининг на санкции и PEP (ООН, ЕС, OFAC, UK HMT, World-Check, негативные медиа).

    6.2 Расширенная EDD (Высокий риск / триггеры):

    • источник средств (SoF) и источник богатства (SoW);
    • доказательство доходов (справка от работодателя, выписка брокера и т.д.);
    • объяснение целей игры, профиль ставок;
    • подтверждение налогового статуса.

    6.3 Запрещено открывать/поддерживать учетную запись, если клиент:

    • избегает предоставления данных или подает поддельные документы;
    • находится в санкционных списках или проживает в запрещенной юрисдикции;
    • использует анонимайзеры для скрытия геолокации;
    • демонстрирует признаки игровой зависимости (на основе результатов анализа RG).

    6.4 Повторная проверка: каждые 3 года для клиентов со средним риском, ежегодно для клиентов с высоким риском или по требованиям системы мониторинга.

    7. Соблюдение санкций и геоблокировка

    7.1 Автоматический скрининг идентичности и криптоадресов во время регистрации, каждой депозитной и выводной операции.

    7.2 Блокировка IP/GPS/часового пояса из стран, находящихся под комплексными санкциями (Иран, Северная Корея, Сирия, Куба, Крым, ЛНР/ДНР и т.д.).

    7.3 Повторный скрининг всех активных учетных записей каждые 24 часа с помощью API баз санкций в реальном времени.

    8. Мониторинг транзакций

    8.1 Технологии: собственный движок правил, API Chainalysis, проверяльщики скорости AI, детектор злоупотреблений бонусами, программное обеспечение для обхода запретов.

    8.2 Красные флажки (примеры):

    • депозит/вывод > 10,000 USD или резкий рост активности (скорость);
    • несколько учетных записей, совпадающие устройства, маскировка VPN;
    • использование миксеров, приватных монет, шаблоны "сэндвич" (депозит-ставка-вывод);
    • отмывание бонусов (минимальный оборот бонуса → вывод).

    8.3 Правило путешествия: для криптовалютных переводов ≥ 1,000 USD данные отправителя/получателя обмениваются через TRISA/Notabene.

    8.4 Процесс реагирования: тревога → замораживание счета → EDD и сбор документов → внутреннее расследование → STR (при необходимости) → решение CCO (разблокировка/блокировка/закрытие).

    8.5 Вывод по тому же маршруту: вывод средств разрешается тем же методом, которым был сделан депозит, пока не завершена EDD.

    9. Отчетность о подозрительных транзакциях (STR)

    9.1 STR отправляется в FIU Кюрасао (и, при необходимости, в другие компетентные органы) не позднее 3 рабочих дней после внутреннего утверждения CCO.

    9.2 Сотрудникам запрещено информировать клиента о факте подачи STR (принцип неинформирования).

    10. Хранение записей и данных

    10.1 Досье KYC, журналы мониторинга, решения STR хранятся ≥ 5 лет после закрытия счета;

    10.2 Резервные копии — в безопасном облаке (RTO ≤ 1 час).

    10.3 Доступ — по принципу "необходимо знать"; все данные зашифрованы.

    10.4 Передача данных третьим сторонам разрешается только по закону, Правилу путешествия или по запросу регуляторных органов.

    11. Управление поставщиками

    11.1 Перед подключением поставщика KYC/аналитики проводится надлежащая проверка и оценка уровня AML.

    11.2 Контракты включают обязательства соблюдать эту Политику; ежегодные проверки.

    11.3 В случае несоответствия — план корректирующих действий или прекращение услуг.

    12. Обучение и повышение осведомленности

    12.1 Все сотрудники проходят вводный курс AML/CFT и ответственного игорного бизнеса при найме и ежегодное электронное обучение с геймифицированным тестом (порог прохождения ≥ 80%).

    12.2 Отдельные модули для VIP-менеджеров, технической поддержки, аналитиков по мошенничеству.

    12.3 Результаты хранятся в LMS и включаются в KPI CCO.

    13. Независимый аудит и тестирование

    13.1 Внешний аудит программы AML — ежегодно; отчет направляется Совету директоров и, по запросу, регулятору.

    13.2 Сценарии тестирования red-team/стресс-тестов (слоение, массовый вывод, нарушение поставщика KYC) — не менее раза в 2 года.

    14. Каналы для разоблачителей

    14.1 Анонимная линия разоблачителей (электронная почта + веб-форма) поступает непосредственно к CCO; политика нулевой толерантности к репрессиям.

    15. Ключевые показатели эффективности AML (KPI)

    • Среднее время реагирования на критическую тревогу ≤ 60 минут;
    • Процент завершенных EDD ≤ 30 дней ≥ 95%;
    • Уровень STR/тревог — мониторится динамически;
    • Количество выявленных дублированных аккаунтов к общему количеству регистраций.

    16. План обеспечения непрерывности бизнеса (BCP)

    16.1 Избыточная инфраструктура для систем AML; ежедневные резервные копии вне офиса;

    16.2 Тестирование BCP — ежегодно.

    17. Обновление Политики

    17.1 CCO пересматривает документ ежегодно или при изменении законодательства/рисков.

    17.2 Изменения утверждаются Советом директоров;

    17.3 Сотрудники и партнеры уведомляются в течение 10 рабочих дней.

    Последнее слово от Pingwin Casino

    Мы любим честную игру, мы обожаем азарт, но мы не питаем никакой любви к отмыванию денег и никогда не будем.

    Если вы честный игрок — вы получите удовольствие с нами, безопасно и прозрачно.

    Если вы решите попытать счастья в финансовых махинациях — вам точно не повезет.

    Соблюдайте правила, уважайте себя и других, и пусть единственной причиной вашего волнения будет барабан джекпота

    С любовью и комплаенсом,
    Команда Pingwin Casino